2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月20日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、在货币互换中,初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：货币互换交易的本金交换形式是:在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金,在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换.因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。</p><p>2、我国利率市场化改革的总体思路是先推进存贷款利率的市场化。再逐步放开货币市场利率和债券市场利率。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：近十几年来我国的利率市场化改革不断深入,并取得了一定的经验。我国利率市场化改革的总体思路是:“先外币,后本币；先贷款,后存款；先长期、大额,后短期、小额。</p><p>3、最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（ ）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。</p><p>4、不同银行的福利性收入有所不同,对于福利性收入的管理,按各家银行的章程执行。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理,按国家有关规定执行。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是()。</p><ul><li>A：进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有</li><li>B：进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款</li><li>C：进口押汇是属于货物单据的购买协议</li><li>D：进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。</p><p>2、以下不属于收益率曲线的作用的是（）</p><ul><li>A：计算相似期限不同债券的相对价值</li><li>B：用于债务市场工具的定价</li><li>C：反映远期收益率水平的指标</li><li>D：用于计算和比较各种期限安排的收益</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：收益率曲线主要具有五方面的用途（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。</p><p>3、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通,则它可以参加（）市场</p><ul><li>A：同业拆借</li><li>B：商业票据</li><li>C：回购协议</li><li>D：大额可转让定期存单</li></ul><p>答 案：C</p><p>4、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。  </p><ul><li>A：监管规避</li><li>B：协助执行</li><li>C：内部交易</li><li>D：风险提示</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本条要求从业人员在其职业行为中不仅要保护客户隐私，也应该根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务。依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在以下四个方面的问题：一是为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行；二是忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露，造成客户与从业人员所在机构之间的矛盾和纷争；三是不了解各个有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执法的权限，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为，造成客户信息泄露或资产损失，并最终使从业人员所在机构产生声誉上的风险；四是不了解协助执行工作的法定程序以及内部工作流程，不严格审核协助执行的法定手续，或不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）</p><ul><li>A：高负债经营</li><li>B：低负债经营</li><li>C：自有资本较多</li><li>D：自有资本较少</li><li>E：银行面临着较小的资金流动性风险</li></ul><p>答 案：AD</p><p>解 析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。</p><p>2、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）</p><ul><li>A：对周转性票据发行融资的承诺</li><li>B：银行对这种票据包销的承诺,不具有法律约束力</li><li>C：借款人可以在一段时期内,以自己名义周转性发行短期票据</li><li>D：发行人以短期融资方式,取得中长期的融资效果</li><li>E：保障票据发行人获得资金的连续性</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议,借款人可以在一段时期内,以自己的名义周转性发行短期票据,从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据,或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。</p>