2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题08月19日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。</p><p>2、从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：2017年8月1日起，商业银行暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。</p><p>3、风险规避策略应成为风险管理的主导策略。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。</p><p>4、监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于同业业务，表述错误的是（）。  </p><ul><li>A：开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外)</li><li>B：商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务</li><li>C：同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户授信额度</li><li>D：对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。</p><p>2、银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每（）一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。  </p><ul><li>A：五年</li><li>B：半年</li><li>C：一年</li><li>D：三个月</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十三条，银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每年一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。</p><p>3、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。  </p><ul><li>A：9%</li><li>B：10.5%</li><li>C：12.5%</li><li>D：10%</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：根据《金融资产管理公司监管办法》规定，金融资产管理公司母公司的资本充足率不低于12.5%，核心一级资本充足率不低于9%，一级资本充足率不低于10%。</p><p>4、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。  </p><ul><li>A：资产证券化风险暴露和评估信息</li><li>B：董事、监事和高级管理人员薪酬信息</li><li>C：股东名称及报告期内变动情况</li><li>D：信用风险信息</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，年度重大事项应当包括：最大十名股东及报告期内变动情况；增加或减少注册资本、分立或合并事项。C项，商业银行年度披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况，属于需要披露信息中的年度重大事项。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、银行业金融机构的行政许可事项包括（）。  </p><ul><li>A：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外从事金融股权投资及商业银行综合化经营审批</li><li>B：外资银行董事、高级管理人员、首席代表任职资格核准</li><li>C：非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批</li><li>D：外国银行代表处设立、变更及终止审批</li><li>E：中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：银行业金融机构的行政许可事项有8大类，分别是： （1）外资银行董事、高级管理人员、首席代表任职资格核准； （2）外资银行营业性机构及其分支机构设立、变更及终止审批； （3）外资银行调整业务范围和增加业务品种审批； （4）外国银行代表处设立、变更及终止审批； （5）中资银行业金融机构及非银行金融机构董事和高级管理人员任职资格核准； （6）商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外从事金融股权投资及商业银行综合化经营审批； （7）中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批； （8）非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批。  </p><p>2、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。  </p><ul><li>A：开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查</li><li>B：已对进口货物投保</li><li>C：受益人是信誉良好的企业</li><li>D：货物类型在进出口两国处于管制状态</li><li>E：开证申请人未缴足保证金</li></ul><p>答 案：ADE</p><p>解 析：开证行开证前的主要风险点包括：①货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。</p>