2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题08月15日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：现钞和现汇的成本不一样，所以仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。</p><p>2、商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。</p><p>3、行政行为一律公开进行。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。</p><p>4、商业银行应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各个环节，均应当设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：银行保险机构应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等相关环节，合理设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以按照合同约定中止直至终止资金拨付。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。  </p><ul><li>A：征信情况查询</li><li>B：客户身份识别</li><li>C：与司法机关全面合作</li><li>D：可疑交易的分析</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。</p><p>2、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。  </p><ul><li>A：银行业金融机构</li><li>B：银行消费者</li><li>C：银行业监管部门</li><li>D：地方金融管理部门</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。</p><p>3、公司治理信息不要求强制披露的是（）。  </p><ul><li>A：合规部门负责人变动情况</li><li>B：监事会构成及其工作情况</li><li>C：高级管理层构成及其基本情况</li><li>D：董事会构成及其工作情况</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：公司治理信息应当包括：年度内召开股东大会情况；董事会构成及其工作情况；独立董事工作情况；监事会构成及其工作情况；外部监事工作情况；高级管理层构成及其基本情况；商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；商业银行部门设置和分支机构设置情况；银行对本行公司治理的整体评价；银行业监督管理机构规定的其他信息。</p><p>4、资产使用率是指（）。  </p><ul><li>A：总收入/总资产</li><li>B：总资产/股本总额</li><li>C：税后净收入/股本总额</li><li>D：税后净收入/总收入</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：资产使用率(AU)=总收入÷总资产。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。  </p><ul><li>A：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款</li><li>B：除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容</li><li>C：对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款</li><li>D：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担</li><li>E：非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金</li></ul><p>答 案：BCD</p><p>解 析：根据《防范和处置非法集资条例》的规定，具体分析如下： A项说法错误，第三十二条，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。 B项说法正确，第九条，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。 C项说法正确，第三十一条，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 D项说法正确，第二十五条，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。 E项说法错误，第二十六条，清退集资资金来源包括： （一）非法集资资金余额； （二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益； （三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益； （四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产； （五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益； （六）可以作为清退集资资金的其他资产。  </p><p>2、下列关于支付结算消费者权利说法正确的有（）</p><ul><li>A：消费者通过银行办理支付结算，必须开立存款账户</li><li>B：消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇</li><li>C：消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，银行收到消费者出具的正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单之后，即可办理撤销</li><li>D：对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇</li><li>E：对未在汇人银行开立存款账户的收款人，由汇出银行通知汇入银行，经汇人银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇</li></ul><p>答 案：BDE</p><p>解 析：A项，没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算；C项，申请撤销时，汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。</p>