2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题08月14日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。</p><p>2、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。</p><p>3、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列申请评分依据的关键信息不包括()。  </p><ul><li>A：客户贷款余额占初始贷款金额的比例</li><li>B：客户社会保险情况</li><li>C：客户在银行存款、贷款等关系信息</li><li>D：客产工作、收入等基本信息</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类:客户基本信息、客户关系信息和征信信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款(信用卡)申请表等申请材料。银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况;银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况;银行综合类信息，包括黑名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。</p><p>2、下列关于个人贷款的担保方式的说法中，错误的是()。</p><ul><li>A：个人贷款不能无抵押担保</li><li>B：企业法人的分支机构均不可以进行担保</li><li>C：抵押担保是将财产作为贷款的担保</li><li>D：保证人须具有代为清偿债务的能力</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。</p><p>3、以下不属于个人住房贷款特征的是()。  </p><ul><li>A：贷款资金主要用于新建住房的装修</li><li>B：贷款期限长</li><li>C：风险具有系统性特点</li><li>D：大多以抵押为前提建立借贷关系</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点: 1、贷款期限长 2、大多以抵押为前提建立借贷关系 3、风险具有系统性特点  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、押品日常管理与监控的措施包括（）  </p><ul><li>A：权证核对</li><li>B：岗位制约</li><li>C：台账制度</li><li>D：定期检查</li><li>E：日常监控</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：五项都属于押品日常管理与监控的措施。</p><p>2、《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（）  </p><ul><li>A：汇票、本票</li><li>B：债券、存款单</li><li>C：可以转让的基金份额、股权</li><li>D：过去的以及将有的应收账款</li><li>E：仓单、提单</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单；(3)仓单、提单(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)现有的以及将有的应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。</p><p>3、商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（）  </p><ul><li>A：前瞻性</li><li>B：匹配性</li><li>C：全覆盖</li><li>D：有效性</li><li>E：客观性</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。 根据所给材料回答问题。  </p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>