2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题08月13日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。</p><p>2、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。</p><p>3、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、信用报告查询相关档案资料保管期限为（）  </p><ul><li>A：5年</li><li>B：3年</li><li>C：1年</li><li>D：10年</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。</p><p>2、个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括  </p><ul><li>A：审批人员对应审查的内容审查不严</li><li>B：未按独立公正原则审批</li><li>C：贷款未经审批即发放贷款</li><li>D：未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。</p><p>3、陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三个月)．本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。  </p><ul><li>A：37.5%</li><li>B：30%</li><li>C：31.3%</li><li>D：62.5%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)／月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比=(2500+500)／8000×100％=37.5％。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（）。  </p><ul><li>A：为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入</li><li>B：二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况</li><li>C：个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大</li><li>D：二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录</li><li>E：一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定</li></ul><p>答 案：BDE</p><p>解 析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。</p><p>2、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）  </p><ul><li>A：授信审批</li><li>B：资金结算</li><li>C：发卡营销</li><li>D：交易监测</li><li>E：领用合同签约</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。</p><p>3、房地产估价委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上都应遵循以下（）原则。  </p><ul><li>A：公平</li><li>B：合法性</li><li>C：替代</li><li>D：最高最佳使用</li><li>E：估价时点</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：以上五个都是房地产估价原则。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>