2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月10日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。</p><p>4、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）</p><p>答 案：对</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列不属于中小企业财务管理需求主要内容的是（）  </p><ul><li>A：日常财务管理</li><li>B：投资管理</li><li>C：现金管理</li><li>D：支付结算</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：日常财务管理、现金管理和支付结算是中小企业的主要理财需求。</p><p>2、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。  </p><ul><li>A：人身风险</li><li>B：信用风险</li><li>C：财产风险</li><li>D：投资风险</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。</p><p>3、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。  </p><ul><li>A：甲继承37.5万元，乙继承12.5万元</li><li>B：甲、乙各继承25万元</li><li>C：甲继承50万元</li><li>D：甲继承12.5万元，乙继承37.5万元</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：本题中，50万元存款是夫妻共有财产，李某病逝，遗产为25万元。第一顺序继承人为甲和赵某，每人得到12.5万元。赵某病故，留有遗产为12.5＋25＝37.5（万元），只有一个继承人，即乙，乙继承37.5万元。</p><p>4、若赵先生生前立有遗嘱，则下列最具有法律效力的遗嘱方式是（）。  </p><ul><li>A：公证遗嘱</li><li>B：代书遗嘱</li><li>C：自书遗嘱</li><li>D：录音遗嘱</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：遗嘱指经过公证机关公证的遗嘱，这是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人意思的真实性，是证明遗嘱人处分财产的意思表示的最有力最可靠的证据。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于理财规划书可读性的说法中正确的（）。</p><ul><li>A：第一页为整页的法律声明</li><li>B：通篇都用第二人称“您”称谓客户</li><li>C：第一页是致该客户及其家庭的一封信</li><li>D：避免使用专业术语</li><li>E：简单地告诉客户一些财务比率</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看;DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。</p><p>2、一个完整的退休规划，包括的内容（）。</p><ul><li>A：工作生涯设计</li><li>B：自筹养老金的部分储蓄设计</li><li>C：现有资产的计算</li><li>D：退休养老资金缺口估算</li><li>E：退休后生活设计</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。</p>