2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题08月08日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一，逐渐成为国际上银行业监管的基本原则，其真正意义在于借此强化对银行业金融机构的市场监督。</p><p>2、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。</p><p>3、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。</p><p>4、根据《银行业监督管理法》，警告可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：警告既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。  </p><ul><li>A：流动性比例</li><li>B：不良资产率</li><li>C：同业拆入比例</li><li>D：单一客户授信集中度</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》中的监测指标包括存贷比、单一客户授信集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。</p><p>2、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。  </p><ul><li>A：内部资本充足评估程序</li><li>B：持续监管框架</li><li>C：风险考量体系</li><li>D：内部审计</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》要求商业银行按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入内部资本充足评估程序；按照《商业银行信息披露办法》和《商业银行资本管理办法（试行）》等有关规定，披露银行账簿利率风险水平和风险管理状况等定量定性信息。</p><p>3、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。  </p><ul><li>A：每半年</li><li>B：每年</li><li>C：每个监管周期</li><li>D：每季度</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。</p><p>4、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。  </p><ul><li>A：市场风险</li><li>B：信用风险</li><li>C：流动性风险</li><li>D：操作风险</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松，银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行债券投资管理的基本原则包括（）。  </p><ul><li>A：统一授信的原则</li><li>B：防范风险的原则</li><li>C：资本占用最小化原则</li><li>D：保持流动性和效益性的平衡</li><li>E：期限匹配和结构管理相结合的原则</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：目前，债券投资已成为商业银行除贷款之外最主要的资产业务，其投资总量、结构和组合管理对于商业银行整体经营管理有着重要意义和作用。商业银行债券投资管理的基本原则包括：①统一授信的原则；②防范风险的原则；③期限匹配和结构管理相结合的原则；④保持流动性和效益性的平衡。</p><p>2、商业银行绩效考评应当（）</p><ul><li>A：与考评对象设立机构挂钩</li><li>B：与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩</li><li>C：与考评对象新进员工指标挂钩</li><li>D：与考评对象行政许可事项审批时限挂钩</li><li>E：与考评对象开办新业务挂钩</li></ul><p>答 案：AE</p><p>解 析：商业银行应当将绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与设立机构、开办新业务、高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩。</p>