2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题08月07日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件，属于商业银行操作风险的损失事件。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：1、内部欺诈事件。指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。2、外部欺诈事件。指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。3、就业制度和工作场所安全事件。指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。4、客户、产品和业务活动事件。指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。5、实物资产的损坏。指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。6、信息科技系统事件。指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。7、执行、交割和流程管理事件。指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。</p><p>2、商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。()  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。</p><p>3、未经上级机构批准，下级机构也可以开展任何未设权限的资金交易。（）</p><p>答 案：错</p><p>4、根据《中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知》（银保监办发【2020】25号），银行业金融机构分支机构不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据《中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知》规定，银行业金融机构分支机构可以在所在地的直辖市、计划单列市、省会城市以及地级市（州、盟）行政区域内变更营业场所，但不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。</p><ul><li>A：风险因素</li><li>B：社会因素</li><li>C：市场管理</li><li>D：内部流程</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：代理业务存在的操作风险包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。</p><p>2、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。</p><ul><li>A：银监会</li><li>B：中央银行</li><li>C：银行业协会</li><li>D：政策性银行</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：中央银行审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。</p><p>3、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。  </p><ul><li>A：加大对小微企业、“三农”的支持力度</li><li>B：向商业银行传导紧缩的货币政策</li><li>C：保障证券市场维持上涨势头</li><li>D：持续调控货币供应量</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。</p><p>4、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。  </p><ul><li>A：合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告</li><li>B：高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件</li><li>C：经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条</li><li>D：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：C项说法错误，合规负责人不得分管业务条线。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为( )。</p><ul><li>A：流动性覆盖率</li><li>B：净稳定融资比率</li><li>C：贷款损失准备率</li><li>D：金融体系负债率</li><li>E：核心资产负债率</li></ul><p>答 案：AB</p><p>解 析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。</p><p>2、( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。</p><ul><li>A：金融体系资产负债表过度扩张</li><li>B：金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高</li><li>C：银行附加资本要求过高</li><li>D：超额贷款损失准备可计入二级资本</li><li>E：采用内部评级法计量信用风险加权资产</li></ul><p>答 案：AB</p><p>解 析：2008年国际金融危机引发了国际社会对现行监管制度的全面反思。金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。</p>