2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题08月07日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、根据《信托公司监管评级与分类监管指引》，信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理和盈利能力等四个方面。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据《信托公司监管评级与分类监管指引》，信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理、资产管理和盈利能力等五个方面。</p><p>2、委托贷款的风险由银行承担。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。</p><p>3、行政行为一律公开进行。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。</p><p>4、商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。  </p><ul><li>A：实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调</li><li>B：追求资本回报</li><li>C：提升银行盈利能力</li><li>D：提升银行的市值</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。</p><p>2、下列不属于商业银行关联方的是（）。  </p><ul><li>A：商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属</li><li>B：持有商业银行5%以上股权的自然人股东</li><li>C：通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人</li><li>D：商业银行的自然人控股股东</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。 一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。 二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。 三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。  </p><p>3、下列关于商业银行的风险管理流程，正确的是（）。  </p><ul><li>A：风险识别、风险计量、风险评估、风险监测、风险报告、风险控制或缓释</li><li>B：风险监测、风险识别、风险计量、风险评估、风险控制或缓释、风险报告</li><li>C：风险识别、风险计量、风险监测、风险评估、风险控制或缓释、风险警告</li><li>D：风险计量、风险识别、风险监测、风险评估、风险报告、风险控制或缓释</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：商业银行的风险管理流程一般包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。</p><p>4、下列关于我国商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。  </p><ul><li>A：杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险</li><li>B：由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准</li><li>C：计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%</li><li>D：杠杆率不得低于4%</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：C项，杠杆率=(一级资本—一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%，一级资本充足率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。  </p><ul><li>A：金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递</li><li>B：法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响</li><li>C：国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击</li><li>D：银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况</li><li>E：区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。</p><p>2、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动</p><ul><li>A：财产安全权</li><li>B：知情权</li><li>C：自主选择权</li><li>D：依法求偿权</li><li>E：受教育权</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。</p>