2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月23日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。</p><p>4、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据我国有关规定，一般而言，营业收入规模()的企业属于中小企业。  </p><ul><li>A：100万元以下</li><li>B：100万元-4亿元</li><li>C：100万元-1亿元</li><li>D：100万元-3000万元</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：一般而言100-40000万元营业收入规模的企业属于中小企业，营业收入在100-3000万元的为小型企业，营业收入在100万元以下的为微型企业。（这里特别注意40000万是4亿）</p><p>2、接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为4%，另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答案取近似数值）  </p><ul><li>A：15200</li><li>B：24000</li><li>C：18200</li><li>D：26500</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金＝22.5×50%＝11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV＝0，FV＝112500，i＝4%，n＝4，后付年金，PMT＝－26500（元）。</p><p>3、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。  </p><ul><li>A：可帮助理财规划师做好工作，与客户无关</li><li>B：理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释</li><li>C：理财规划书要有逻辑性，条理清晰</li><li>D：理财规划书所包含的信息、结论应前后一致</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有阅读的兴趣。</p><p>4、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。</p><ul><li>A：流通中的现金</li><li>B：个人银行存款</li><li>C：企业银行存款</li><li>D：法定准备金</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为；流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。</p><ul><li>A：企业主导型</li><li>B：风险偏好者</li><li>C：业余投资爱好者</li><li>D：风险规避者</li><li>E：精明生意人</li></ul><p>答 案：ACE</p><p>解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。</p><p>2、关于中小企业的特征，下列表述正确的有（）</p><ul><li>A：企业融资量一般较小，可选择融资渠道较多</li><li>B：资本规模小，抗风险能力弱</li><li>C：产品一般较为单一，市场风险大</li><li>D：大多实行家族化经营，管理专业程度低</li><li>E：资金投入容易跟风，盲目扩大生产规模</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：中小企业的特征：1、风险抵抗能力较弱：中小企业资本规模较小，决定了它们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级（选项B、C正确）；2、管理水平整体较低：在管理上往往实行"家天下"的管理模式，缺乏现代科学管理手段，大多数企业实行家族化经营，企业所有权、经营权高度统一，管理人才普遍相对短缺，管理机构简单，专业性不强，内部控制制度不完善，甚至没有内部控制制度（选项D正确）；3、资金筹集渠道较窄（选项A错误）；4、资金使用规划不足：在经济上行期，更容易忽视财务管理，盲目扩大生产规模(选项E正确）。</p>