2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月20日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。（）</p><p>答 案：错</p><p>2、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。</p><p>3、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得 价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转 让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。</p><p>4、债券投资过程中，债券信用评级能够较充分反映其风险水平和等级，商业银行无需再对债券发行人、交易对手资信状况做充分评估。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行应加强债券投资业务的信用风险管理，充分评估债券发行人交易对手的资信状况，将债券资产纳入全行统一的信用风险管理体系，包括实行统一的授信管理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列行为，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。  </p><ul><li>A：按规定审核有权机关来人的证件</li><li>B：未经法定程序透露客户信息给司法人员</li><li>C：协助客户转移资产</li><li>D：为图方便，简化协助执行程序</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：A正确：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动(B、D错误），不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿（C错误）、转移资产。</p><p>2、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票</p><ul><li>A：A股</li><li>B：B股</li><li>C：H股</li><li>D：F股</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：我国上市公司股票按发行范围可分为A股、B股、H股和F股。其中，B股股票是以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。</p><p>3、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。  </p><ul><li>A：终止其法人资格</li><li>B：取消高管资格</li><li>C：限制其所有业务</li><li>D：没收其所有财产</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。故本题选A。</p><p>4、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）</p><ul><li>A：法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分</li><li>B：法人分支机构仍属于法人的组成部分</li><li>C：法人分支机构可以在法人的授权范围内,以自己的名义从事民事活动</li><li>D：法人分支机构具有独立责任能力</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：D项,法人分支机构仍属于法人的组成部分,其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担,不具有独立责任能力,与有独立责任能力的母公司之子公司不同。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务</p><ul><li>A：资产管理</li><li>B：财务分析与规划</li><li>C：投资理财服务</li><li>D：投资建议</li><li>E：个人投资产品推介</li></ul><p>答 案：BDE</p><p>解 析：我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。</p><p>2、在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（）。  </p><ul><li>A：公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突</li><li>B：要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉</li><li>C：定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况</li><li>D：研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议</li><li>E：不断提高金融创新的服务质量和服务水平</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。同时，要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉，定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。</p>