2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题07月18日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是截然不同的两个概念。（　　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。</p><p>2、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（）</p><p>答 案：对</p><p>3、商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等，但商誉、无形资产（土地使用权除外）均应从核心一级资本中扣除。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。</p><p>4、银团贷款业务中，银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。</p><ul><li>A：“认识你的交易对手”</li><li>B：“认识你的竞争对手”</li><li>C：“认识你的风险”</li><li>D：“认识你的业务”</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：商业银行应做到“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。</p><p>2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）  </p><ul><li>A：内部欺诈中的盗窃和欺诈</li><li>B：外部欺诈中未经授权行为</li><li>C：违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任</li><li>D：内部欺诈中的未经授权行为</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。</p><p>3、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。  </p><ul><li>A：违约概率</li><li>B：违约损失率</li><li>C：大额风险暴露</li><li>D：损失准备</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：违约损失率(LGD)是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。</p><p>4、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。  </p><ul><li>A：出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私</li><li>B：在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息档案带至新机构</li><li>C：银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息</li><li>D：银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。故B项说法错误</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行投资业务的主要投资对象为()。</p><ul><li>A：中央银行票据</li><li>B：金融债券</li><li>C：企业债券</li><li>D：公司债券</li><li>E：地方政府债券</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。债券投资的对象主要有国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。</p><p>2、财务公司对成员单位办理财务和融资顾问，主要是为成员单位的()等活动提供咨询、分析、方案设计等服务。  </p><ul><li>A：投融资</li><li>B：资本运作</li><li>C：并购重组</li><li>D：资产管理</li><li>E：债务管理</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：财务公司对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务。</p>