2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题07月17日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。</p><p>2、个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款，这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。这是第二阶段的内容。</p><p>3、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、（）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。  </p><ul><li>A：贷款人受托支付</li><li>B：贷款人自主支付</li><li>C：借款人自主支付</li><li>D：借款人受托支付</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。</p><p>2、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为  </p><ul><li>A：4.8%</li><li>B：42%</li><li>C：3.2%</li><li>D：3.8%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30）x0.01%=0.8%，贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。</p><p>3、以下不属于个人住房贷款特征的是()。  </p><ul><li>A：贷款资金主要用于新建住房的装修</li><li>B：贷款期限长</li><li>C：风险具有系统性特点</li><li>D：大多以抵押为前提建立借贷关系</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点: 1、贷款期限长 2、大多以抵押为前提建立借贷关系 3、风险具有系统性特点  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、贷款审查应对调查内容的（）进行全面审查。  </p><ul><li>A：合法性</li><li>B：合理性</li><li>C：准确性</li><li>D：真实性</li><li>E：完整性</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等</p><p>2、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（　）。</p><ul><li>A：目标大、针对性不强、效果差</li><li>B：针对性强，适宜少数尖端客户</li><li>C：营销渠道狭窄．营销成本高</li><li>D：增加大额交易的客户</li><li>E：瞄准特定细分市场．针对特定地理区域</li></ul><p>答 案：BC</p><p>解 析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。 专家点拨A选项是大众营销策略的特点；D选项是低成本策略的特点；E选项是专业化策略的特点。</p><p>3、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）  </p><ul><li>A：审批时限短</li><li>B：流程线上化</li><li>C：随借随还</li><li>D：现场签约</li><li>E：额度低、期限短</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：商业银行互联网个人贷款通常具有"流程线上化"审批时限短"随借随还"以及"额度低"期限短"等特点。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>