2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月15日

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判断题1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)答案：错解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）答案：对解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。3、根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）答案：错解析：根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。4、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）答案：对解析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。单选题1、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经()，不得转让或质押。 <ul><li>A：被保险人书面同意</li><li>B：保险人口头同意</li><li>C：被保险人口头同意</li><li>D：保险人书面同意</li></ul>答案：A解析：除父母为未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。2、王先生夫妇是家国有企业员工，目前其子经济上已经独立。一般情况下，王先生夫妇需要留存维持（）个月家庭生活开支的现金作为紧急预备比较合理。 <ul><li>A：3-6</li><li>B：6-9</li><li>C：9-12</li><li>D：7-10</li></ul>答案：A解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6倍为宜，以抵御家庭，收入突然中断或突然性大笔支出的风险。3、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的风险溢价为0.06，该证券组合的口值为1.5。那么，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效（）。<ul><li>A：不如市场绩效好</li><li>B：与市场绩效一样</li><li>C：好于市场绩效</li><li>D：无法评价</li></ul>答案：C解析：αp=0.15-[0.03+0.06×1.5]=0.03，由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。4、在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。<ul><li>A：半年</li><li>B：一年</li><li>C：三年</li><li>D：五年</li></ul>答案：B解析：在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。多选题1、税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况，包（）。<ul><li>A：婚姻状况</li><li>B：子女及其他赡养人员</li><li>C：工作资历</li><li>D：投资经验</li><li>E：对风险的态度</li></ul>答案：ABE解析：税务规划时理财师可以多了解客户的下列相关情况：①婚姻状况;②子女及其他赡养人员;③财务情况;④对风险的态度;⑤纳税历史情况。2、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。 <ul><li>A：完成销售任务优先于处理客户投诉</li><li>B：将投诉作为赢取或维护客户的机会</li><li>C：充分认识到正确处理投诉的重要性</li><li>D：尽可能满足客户提出的所有诉求</li><li>E：及时阻止客户发泄不满情绪</li></ul>答案：BC解析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。