2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月11日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移,会使企业在价格下降中受到损失,会使工人的实际工资增加。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移,主要是通过降低所得税实现的;会使企业在价格下降中受到损失;会使工人的实际工资增加;会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。</p><p>2、健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。</p><p>3、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。</p><p>答 案：错</p><p>解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。</p><p>4、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起5年内行使，否则该撤销权消灭。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。  </p><ul><li>A：可将全部内部审计职能外包</li><li>B：可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方</li><li>C：不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构</li><li>D：不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：商业银行不得将内部审计职能外包，但可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方，以缓解内部审计资源压力并提升内部审计工作的全面性。商业银行不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其关联机构，不得外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方及其关联机构。故A项说法错误</p><p>2、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。  </p><ul><li>A：国家发展改革委员会</li><li>B：财政部</li><li>C：中国证券业监督管理委员会</li><li>D：中国人民银行</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》第十四条规定，金融债券可在全国银行间债券市场公开发行或定向发行发行人（不包括政策性银行）应在每期金融债券发行前5个工作日将募集说明书、发行公告或发行章程、发行人关于本期债券偿债计划及保障措施的专项报告、信用评级机构出具的金融债券信用评级报告及有关持续跟踪评级安排的说明等文件报中国人民银行备案，并按中国人民银行的要求披露有关信息。</p><p>3、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。  </p><ul><li>A：固定收益理财计划</li><li>B：非保本浮动收益理财计划</li><li>C：保本浮动收益理财计划</li><li>D：保证收益理财计划</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。</p><p>4、下列属于商业银行托管业务品种的是（）</p><ul><li>A：代理证券业务</li><li>B：个人理财业务</li><li>C：票据发行便利</li><li>D：代保管业务</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）</p><ul><li>A：客户的风险承受能力</li><li>B：客户的资产负债状况</li><li>C：客户朋友的状况</li><li>D：客户的基本信息</li><li>E：客户的收入状况</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。</p><p>2、政策性银行的职能有（）</p><ul><li>A：经济调控职能</li><li>B：信用创造职能</li><li>C：政策导向职能</li><li>D：补充性职能</li><li>E：金融服务职能</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。其职能有经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能.B项属于商业银行的职能。</p>