2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月19日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、<a style="color: #0000ff;" href="https://www.jutiku.cn/app/29.html" target="_blank">银行从业人员</a>在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 （　）</p><p>答 案：对</p><p>2、日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：本国货币与关键货币的汇率，为基本汇率。各国常把对美元的汇率作为基本汇率。日元对人民币的汇率应该是套算汇率。</p><p>3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。故本题选B。</p><p>4、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。</p><p>答 案：错</p><p>解 析：《票据法》第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）</p><ul><li>A：规定监管资本的定义</li><li>B：规定资本充足率监管要求</li><li>C：规定风险加权资产计算</li><li>D：规定市场风险内容</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议）,确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。</p><p>2、我国债券回购市场上交易的证券主要是（）</p><ul><li>A：股票</li><li>B：政府债券</li><li>C：中央银行票据</li><li>D：可转换债券</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。</p><p>3、（）指交易双方在证券交易成交后,商定按照契约规定的数量和价格,在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式</p><ul><li>A：期货交易</li><li>B：期权交易</li><li>C：信用交易</li><li>D：现货交易</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等,一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。</p><p>4、商业银行可以直接利用的资本是（）。  </p><ul><li>A：会计资本</li><li>B：经济资本</li><li>C：监管资本</li><li>D：风险资本</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。</p><ul><li>A：非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级</li><li>B：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点</li><li>C：对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别</li><li>D：对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级</li><li>E：对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系</li></ul><p>答 案：BCD</p><p>解 析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。</p><p>2、办理储蓄业务,应当遵循的原则有（）</p><ul><li>A：存款自愿</li><li>B：存款有息</li><li>C：取款自由</li><li>D：为存款人保密</li><li>E：整存整取</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：个人存款又称储蓄存款,是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。</p>