2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题06月06日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响，同时银行业监督管理机构认为，商业银行应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。 根据《关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》的规定，银行业金融机构应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。  </p><p>2、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。</p><p>3、部门经理对工作人员的授权必须采取书面形式。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：财务公司应建立完整的授权体系，包括董事会对高级管理层的授权；董事长对总经理、风险控制委员会的授权；总经理对副总经理、部门经理的授权；部门经理对工作人员的授权等。授权力求适当、明确，并采取书面形式。</p><p>4、监管部门的信息科技风险监管具体目的中的“业务连续性”，是指保证银行业信息系统，持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：“业务连续性”保证银行业信息系统稳定、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。  </p><ul><li>A：供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾</li><li>B：经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织</li><li>C：不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出</li><li>D：发展方式相对比较粗放</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：我国经济发展存在一些问题，例如，发展方式相对比较粗放，不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出，经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织，面临稳增长、调结构、防风险、惠民生等多重挑战；有效需求乏力和有效供给不足的问题并存，结构性矛盾更加凸显，传统比较优势正在逐渐减弱，创新能力还不够强，经济下行的压力加大，财政收支矛盾更加突出，金融风险隐患增大等。</p><p>2、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。  </p><ul><li>A：流动性比例</li><li>B：不良资产率</li><li>C：同业拆入比例</li><li>D：单一客户授信集中度</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》中的监测指标包括存贷比、单一客户授信集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。</p><p>3、以下选项中不属于行政处罚的是（）。  </p><ul><li>A：吊销金融许可证</li><li>B：责令停业整顿</li><li>C：移送司法机关</li><li>D：没收违法所得</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：《行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚： 一、警告； 二、罚款； 三、没收违法所得； 四、责令停业整顿； 五、吊销金融许可证； 六、取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格； 七、禁止一定期限直至终身从事银行业工作； 八、法律、行政法规规定的其他行政处罚。  </p><p>4、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。  </p><ul><li>A：3%</li><li>B：5%</li><li>C：1%</li><li>D：2%</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。  </p><ul><li>A：金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递</li><li>B：法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响</li><li>C：国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击</li><li>D：银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况</li><li>E：区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：根据《中国银监会非现场监管暂行办法》第六十二条的要求，系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。</p><p>2、1999年我国先后成立（）</p><ul><li>A：中国信达资产管理公司</li><li>B：中国东方资产管理公司</li><li>C：中国长城资产管理公司</li><li>D：中国华融资产管理公司</li></ul><p>答 案：ABCD</p>