2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月05日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（　　）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。</p><p>2、客户首次购买理财产品，需要首先到银行网点现场进行风险承受能力评估后方可购买（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。</p><p>3、保险产品的最显著的风险是源自保险公司投资部门的投资水平。 （　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：保险产品的最显著的风险是源自保险的长期性。</p><p>4、商业银行可以销售无市场分析预测的理财产品。（　　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：此题暂无</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即()，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍.</p><ul><li>A：理财计划书</li><li>B：投资计划书</li><li>C：理财规划书</li><li>D：投资规划书</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：暂无</p><p>2、保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（　）。</p><ul><li>A：投资功能</li><li>B：保障功能</li><li>C：储蓄功能</li><li>D：筹资功能</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是保障功能。</p><p>3、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（　　）。</p><ul><li>A：需求的分散性与低风险性</li><li>B：需求的广泛性与动态性</li><li>C：需求的交融性与开放性</li><li>D：需求的差异性与层次性</li></ul><p>答 案：A</p><p>4、（　　）是有限合伙制私募基金的实际运作者。  </p><ul><li>A：全体合伙人</li><li>B：第三方专业人士</li><li>C：有限合伙人</li><li>D：普通合伙人</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、专业化服务活动表现的性质有()。</p><ul><li>A：顾问性质</li><li>B：委托性质</li><li>C：代理性质</li><li>D：受托性质</li><li>E：道德性质</li></ul><p>答 案：AD</p><p>解 析：专业化服务活动表现为两种性质一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。</p><p>2、已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年银行同期贷款利率为5%。内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。  </p><ul><li>A：该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目无利可图</li><li>B：该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目有利可图</li><li>C：该项目盈亏平衡</li><li>D：假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损的</li><li>E：假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利</li></ul><p>答 案：BD</p><p>解 析：内部回报率(IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。对于一个投资项目，如果r<IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r>IRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。故A、C错误，B正确。月利率为1．5％，则年利率r=18％>IRR,表明该项目无利可图,D正确，E错误。</p>