2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题05月27日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款期限。 专家点拨还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息．两部分相加即形成每月的还款金额。</p><p>2、个人商用房贷款的贷款利率为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60bp。</p><p>3、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为()。  </p><ul><li>A：50%</li><li>B：80%</li><li>C：60%</li><li>D：75%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：中国银行业监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。《商业银行资本管理办法(试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为【50%】，对个人其他债权的风险权重设定为75%，而一般公司类贷款风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。</p><p>2、发卡银行收到持卡人还款时，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的顺序进行冲还  </p><ul><li>A：应收利息、本金</li><li>B：应收利息或各项费用、本金</li><li>C：本金、应收利息</li><li>D：本金、应收利息或各项费用</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。</p><p>3、按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。  </p><ul><li>A：7000</li><li>B：5000</li><li>C：6000</li><li>D：8000</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：（新教材已经修改为12000元）全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元;年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于个人贷款发展历程表述正确的有（）。  </p><ul><li>A：住房制度改革促进了个人住房贷款的产生和发展</li><li>B：个人贷款业务经历了业务起步，萎靡不振，日趋规范，和创新发展阶段</li><li>C：国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展</li><li>D：商业银行股份制改革推动了个人贷款的规范发展</li><li>E：金融科技推动了个人贷款的创新发展</li></ul><p>答 案：CDE</p><p>解 析：住房制度的改革和中国城镇化进程促进了个人住房贷款的产生和发展。A错误。我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段；B错误。</p><p>2、个人贷款管理的主要原则包括（）  </p><ul><li>A：协商承诺原则</li><li>B：诚信申贷原则</li><li>C：审贷分离原则</li><li>D：统一授信原则</li><li>E：实贷实付原则</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。</p><p>3、个人汽车贷款实行的原则有()。</p><ul><li>A：集中管理</li><li>B：设定担保</li><li>C：分类管理</li><li>D：规范用途</li><li>E：特定用途</li></ul><p>答 案：BCE</p><p>解 析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保，也就是说，个人汽车贷款不允许信用贷款而必须有一定形式的担保;“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，对于自用车和商用车，新车和二手车各自的贷款条件是不同的;“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，相当于专款专用。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>