2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题05月23日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款，这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。这是第二阶段的内容。</p><p>2、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。</p><p>3、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为  </p><ul><li>A：4.8%</li><li>B：42%</li><li>C：3.2%</li><li>D：3.8%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30）x0.01%=0.8%，贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。</p><p>2、以下关于土地使用权期限，错误的说法是（）  </p><ul><li>A：住宅70年</li><li>B：工业用地50年</li><li>C：旅游用地50年</li><li>D：综合用地50年</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：目前我国政府规定土地使用权出让年限:居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年</p><p>3、下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）  </p><ul><li>A：“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”</li><li>B：“假个贷”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”</li><li>C：“假个贷”的成因包括开发商利用</li><li>D：“假个贷”套取银行资金进行诈骗</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、房地产估价委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上都应遵循以下（）原则。  </p><ul><li>A：公平</li><li>B：合法性</li><li>C：替代</li><li>D：最高最佳使用</li><li>E：估价时点</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：以上五个都是房地产估价原则。</p><p>2、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）  </p><ul><li>A：通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性</li><li>B：可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平</li><li>C：审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外</li><li>D：通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况</li><li>E：改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往"重抵押物、轻还款能力"的贷款审批思路。对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。贷款经办人应该通过电话访谈、面谈、侧面了解等方式，来分析其经营的规模和盈利情况，判断其月收入是否符合贷款条件。</p><p>3、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  </p><ul><li>A：操作风险损失数据收集</li><li>B：风险与控制自我评估</li><li>C：关键风险指标监测</li><li>D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作</li><li>E：授信限额管理</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>