2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月19日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、成熟期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：成长期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。</p><p>4、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。</p><p>答 案：错</p><p>解 析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。</p><ul><li>A：被保险人或投保人都可以指定受益人</li><li>B：投保人只能指定一人为受益人</li><li>C：投保人指定受益人时须经被保险人同意</li><li>D：如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。</p><p>2、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。  </p><ul><li>A：全生涯模拟仿真原理介绍</li><li>B：全生涯模拟环境设置</li><li>C：分析结果的阐述及初步建议</li><li>D：对理财产品进行风险揭示</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分：①全生涯模拟仿真的原理介绍；②模拟环境的设置；③分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。</p><p>3、下列关于β系数说法错误的是（）。</p><ul><li>A：β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量</li><li>B：β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大</li><li>C：如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌</li><li>D：全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。</p><p>4、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。  </p><ul><li>A：合理节税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一</li><li>B：通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜</li><li>C：人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争</li><li>D：人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：C项，保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。即便被保险人离世时未留下遗嘱，也可在一定程度上避免家庭内部的纷争。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C.”系统进行，“5C.”指（）。</p><ul><li>A：品质</li><li>B：能力</li><li>C：资本</li><li>D：抵押品</li><li>E：条件</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>2、全生涯财务状况模拟仿真能全面地展示客户未来历（）的一种工具。</p><ul><li>A：收入情况</li><li>B：支出情况</li><li>C：现金流状况</li><li>D：投资净值的变化状况</li><li>E：净资产状况</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。</p>