2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题05月18日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。</p><p>2、银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。（）</p><p>答 案：对</p><p>3、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。</p><p>4、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行应依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：一般来说，商业银行贷款损失准备监管标准依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素进行动态调整。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（），发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。  </p><ul><li>A：70%；60%</li><li>B：70%；50%</li><li>C：80%；70%</li><li>D：80%；50%</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，二手车贷款最高发放比例为70%。</p><p>2、根据《中国银保监会行政处罚力法》，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行政处罚。（）  </p><ul><li>A：隐藏违法违规材料</li><li>B：如实陈述违法行为的</li><li>C：受他人胁迫有违法行为的</li><li>D：配合监管检查的</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：《中国银保监会行政处罚力法》第七条，当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚： （一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的； （二）受他人胁迫有违法行为的； （三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的； （四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。  </p><p>3、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。  </p><ul><li>A：信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类</li><li>B：董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员</li><li>C：副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务</li><li>D：内部审计部门负责人兼任合规部门负责人</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容机构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。</p><p>4、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。  </p><ul><li>A：在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散</li><li>B：“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想</li><li>C：由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避</li><li>D：商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：A项，在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险转移；B项，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；D项，商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险补偿。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、商业银行为了确保能够满足正常和压力情景下日间和不同期限的融资需求，应适当（）</p><ul><li>A：设置现金流缺口限额</li><li>B：设置负债集中度限额</li><li>C：加强融资抵押品管理</li><li>D：加强融资渠道管理</li><li>E：设置集团内部交易和融资限额等表内外限额</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：商业银行应适当设置现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额等表内外限额，加强融资渠道管理和融资抵押品管理，确保能够满足正常和压力情景下日间和不同期限的融资需求。</p><p>2、下列关于大额存单说法正确的是（）</p><ul><li>A：个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元</li><li>B：到期兑付之前可以自由转让</li><li>C：属于商业银行的表外业务</li><li>D：记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力</li><li>E：机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：C项，大额存单业务是存款业务，属于商业银行的负债业务；E项，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于1000万元。</p>