2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题05月07日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。</p><p>2、贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：【贷款本息】到期足额收回是贷后管理的最终目的。</p><p>3、在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时，要注意土地使用是否经批准，土地使用权是否被抵押，对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目，如当地土地与房屋可分开抵押，仍可为该项目提供个人住房贷款  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书，确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否批准，工程建筑时间是否在有效期间内，建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法其中注意土地使用权是否被抵押，对土地使用权已被抵押其他银行的项目，由于房屋与土地不可分的特殊属性，为了防止处置抵押物时的纠纷，避免贷款风险，贷款银行一般不应再为该项目提供商品房销售贷款。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。  </p><ul><li>A：欺诈风险</li><li>B：操作风险</li><li>C：还款意愿风险</li><li>D：还款能力风险</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：教育贷款的借款人一般为在校学生，如在校期间学生因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，影响贷款偿还；属于信用风险中借款人的还款能力风险</p><p>2、2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张)3200手(1手=10张)。请问押品评估价值为（）元。  </p><ul><li>A：6840000</li><li>B：6400000</li><li>C：6240000</li><li>D：6080000</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，釆用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200x10x190=6080000（元）。</p><p>3、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为  </p><ul><li>A：4.8%</li><li>B：42%</li><li>C：3.2%</li><li>D：3.8%</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30）x0.01%=0.8%，贷款利率=优惠利率+风险加点=4%+0.8%=4.8%。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、市场细分的原则一般有()。</p><ul><li>A：可比性原则</li><li>B：可衡量性原则</li><li>C：差异性原则</li><li>D：经济性原则</li><li>E：可进入性原则</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：市场细分有四大原则，即可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则。</p><p>2、下列关于个人贷款发展历程表述正确的有（）。  </p><ul><li>A：住房制度改革促进了个人住房贷款的产生和发展</li><li>B：个人贷款业务经历了业务起步，萎靡不振，日趋规范，和创新发展阶段</li><li>C：国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展</li><li>D：商业银行股份制改革推动了个人贷款的规范发展</li><li>E：金融科技推动了个人贷款的创新发展</li></ul><p>答 案：CDE</p><p>解 析：住房制度的改革和中国城镇化进程促进了个人住房贷款的产生和发展。A错误。我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段；B错误。</p><p>3、下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（）  </p><ul><li>A：身份认证模型</li><li>B：授信审批模型</li><li>C：风险预警模型</li><li>D：反欺诈模型</li><li>E：反洗钱模型</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>