2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月04日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：理财师的首要工作是了解自己的客户。</p><p>2、理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。</p><p>3、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。</p><p>4、风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。（　　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。题中描述的为风险偏好的概念。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据（　　）不同，债券可分为公募债券和私募债券。  </p><ul><li>A：募集方式</li><li>B：期限</li><li>C：发行主体</li><li>D：利息支付方式</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。</p><p>2、有限责任公司的“有限责任”是指()。</p><ul><li>A：股东以其全部资产对债权人承担责任</li><li>B：股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任</li><li>C：股东以其注册资本对债权承担责任</li><li>D：股东以其所持有的股份为限对银行承担责任</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征;C项没有根据。</p><p>3、下列选项不属于建立客户关系的内容是（　　）。</p><ul><li>A：明确目标市场</li><li>B：收集客户私人信息</li><li>C：处理投诉</li><li>D：维护客户关系</li></ul><p>答 案：B</p><p>4、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（　　）。  </p><ul><li>A：提出投资建议</li><li>B：推介投资产品</li><li>C：根据客户的委托和授权进行投资和资产管理</li><li>D：提供财务分析与规划</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有()。</p><ul><li>A：股票、公司债券、国债</li><li>B：公司债券、国债、股票</li><li>C：股票、国债、公司债券</li><li>D：短期国债、长期国债</li><li>E：长期国债、短期国债</li></ul><p>答 案：CD</p><p>解 析：债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。</p><p>2、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（　　）。  </p><ul><li>A：GP可以采用非现金方式出资</li><li>B：GP可以获得基金超额回报的一部分</li><li>C：一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费</li><li>D：LP一定会参与基金业务</li><li>E：基金有可能不会筹集到100%的承诺资金</li></ul><p>答 案：ABE</p><p>解 析：C项，管理费通常是作为GP基金运营和管理的费用（包括工资、办公费用、项目开发、交通、接待等），并不是GP主要的报酬方式。D项，为了维持其有限责任，有限合伙人通常不允许参与有限合伙基金的业务。在具体的实务中，不同的地方可能会有不同的法律法规，部分地方实际允许有限合伙人参与基金业务，但态度相对谨慎，以防影响其有限责任身份。因此，大部分的有限合伙人对基金业务参与非常有限。</p>