2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月28日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：我国的商业银行个人理财业务尚处于起步发展阶段。</p><p>2、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。 （　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：组合投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。</p><p>3、当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：艺术品市场分割状态严重，地域不同，艺术品的价值有很大差异，另外艺术品投资与个人偏好有关，同一艺术品对不同投资者价值不同。</p><p>4、"不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里"，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（　　）</p><p>答 案：对</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。</p><ul><li>A：贷款利率</li><li>B：同业拆借利率</li><li>C：储蓄存款利率</li><li>D：市场利率</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。</p><p>2、按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是()。</p><ul><li>A：保守型</li><li>B：谨慎型</li><li>C：稳健型</li><li>D：积极型</li></ul><p>答 案：B</p><p>3、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。</p><ul><li>A：银行承兑汇票</li><li>B：3年期国债</li><li>C：大额可转让定期订单</li><li>D：同业拆借</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：货币市场包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场(通常一年期内)、大额可转让定期存单市场以及货币市场基金市场等。</p><p>4、第1年年初投资15万元，并于每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)  </p><ul><li>A：10</li><li>B：12</li><li>C：11</li><li>D：13</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：复利终值的公式为<img src="https://img2.meite.com/questions/202308/2964ed61ead7e0e.png" /> 15×(1+6％)n+5×[(1+6％)n-1]／6％=100(万元)，n=11。故本题选C。  </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列情况中需要取得投保人签名确认后的投保声明后方可承保（）。  </p><ul><li>A：投保人61周岁，购买期交保费的保险型重疾险</li><li>B：投保人67周岁，购买趸交保费的保障型重疾险</li><li>C：投保人55周岁，年收入20万元，购买年期交保费5万元的万能险</li><li>D：投保人40周岁，欲购买交费30年的分红险</li><li>E：投保人30周岁，年收入15万元，购买趸交保费80万元投资连结险</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60（选项A、B、D）；④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。注：C和E不是家庭年收入。</p><p>2、投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括（）  </p><ul><li>A：告知客户所拥有的权利及权利的保护途径</li><li>B：提示相关的理财风险</li><li>C：提高商业银行理财业务水平</li><li>D：协助客户了解政策法规的变化</li><li>E：协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念</li></ul><p>答 案：ABE</p><p>解 析：投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动。</p>