2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月27日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、附加险必须以购买主险为前提。（）</p><p>答 案：对</p><p>4、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列属于稿酬所得的是（）。</p><ul><li>A：个人提供著作权的使用权取得的所得B.个人因其作品以图书发表而取得的所得</li><li>B：个人因其作品以图书发表而取得的所得</li><li>C：作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得</li><li>D：作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。A.项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得；C.D.两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。</p><p>2、下列关于β系数说法错误的是（）。</p><ul><li>A：β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量</li><li>B：β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大</li><li>C：如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌</li><li>D：全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。</p><p>3、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。</p><ul><li>A：5%</li><li>B：10%</li><li>C：20%</li><li>D：30%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。</p><p>4、一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。  </p><ul><li>A：60%以上</li><li>B：60%以下</li><li>C：50%以下</li><li>D：50%以上</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、控制型风险管理技术主要表现（）。</p><ul><li>A：在事故发生前，降低事故发生的频率</li><li>B：在事故发生时，将损失减少到最低限度</li><li>C：在事故发生时，降低事故发生的频率</li><li>D：转移风险</li><li>E：自留风险</li></ul><p>答 案：AB</p><p>解 析：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：①在事故发生前，降低事故发生的频率;②在事故发生时，将损失减少到最低限度。DE两项属于财务型风险管理技术。</p><p>2、税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况，包（）。</p><ul><li>A：婚姻状况</li><li>B：子女及其他赡养人员</li><li>C：工作资历</li><li>D：投资经验</li><li>E：对风险的态度</li></ul><p>答 案：ABE</p><p>解 析：税务规划时理财师可以多了解客户的下列相关情况：①婚姻状况;②子女及其他赡养人员;③财务情况;④对风险的态度;⑤纳税历史情况。</p>