2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月15日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。</p><p>答 案：错</p><p>4、死亡保险是以保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：生存保险指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。</p><ul><li>A：不予赔付</li><li>B：赔10万元</li><li>C：赔50万元</li><li>D：赔40万元</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：保险的补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。本题中，保险人实际损失50万元，已获第三者赔偿40万元，按补偿原则，保险公司只需赔付10万元。</p><p>2、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）。</p><ul><li>A：在有效前沿上找到最优风险资产组合</li><li>B：找到最优投资组合</li><li>C：选择风险资产类别</li><li>D：确定相应的资产配置比例及其标准差</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。</p><p>3、综合理财规划服务的主要内容不包括（）  </p><ul><li>A：理财规划方案的执行</li><li>B：研究客户性格特征</li><li>C：评估、选择、确立理财目标</li><li>D：制订综合理财规划方案</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划方案。</p><p>4、税负转嫁筹划的特点不包括（）。</p><ul><li>A：以价格为主要手段</li><li>B：不影响财政收入</li><li>C：促进企业改善管理、改进技术</li><li>D：非经济行为</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。税负转嫁筹划的主要特点如下：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、提供优异的客户服务，理财师应遵（）。</p><ul><li>A：做精分内服务</li><li>B：做足额外服务</li><li>C：做好超常服务</li><li>D：做细基础服务</li><li>E：提高自身素质</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：提供优异的客户服务，理财师应遵循（1）做精分内服务（2）做足额外服务（3）做好超常服务</p><p>2、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C.”系统进行，“5C.”指（）。</p><ul><li>A：品质</li><li>B：能力</li><li>C：资本</li><li>D：抵押品</li><li>E：条件</li></ul><p>答 案：ABCDE</p>