2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题04月14日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。</p><p>2、在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时，要注意土地使用是否经批准，土地使用权是否被抵押，对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目，如当地土地与房屋可分开抵押，仍可为该项目提供个人住房贷款  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书，确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否批准，工程建筑时间是否在有效期间内，建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法其中注意土地使用权是否被抵押，对土地使用权已被抵押其他银行的项目，由于房屋与土地不可分的特殊属性，为了防止处置抵押物时的纠纷，避免贷款风险，贷款银行一般不应再为该项目提供商品房销售贷款。</p><p>3、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、对于采用市场法进行房产估值时应选取（）个可比实例  </p><ul><li>A：1到5</li><li>B：3到5</li><li>C：3到10</li><li>D：1到15</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：对于采用市场法进行房产估值时应选取3~10个可比实例。</p><p>2、关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。  </p><ul><li>A：填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章</li><li>B：填写合同时，必须无错漏、不潦草</li><li>C：填写合同时，必须数字正确、字迹清晰</li><li>D：填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。</p><p>3、公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行（）的利率政策。  </p><ul><li>A：低进高出</li><li>B：高进高出</li><li>C：低进低出</li><li>D：高进低出</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行低进低出的利率政策</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有  </p><ul><li>A：贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款</li><li>B：贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等</li><li>C：贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程</li><li>D：为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整</li><li>E：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系</li></ul><p>答 案：BCE</p><p>解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等（B正确）。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，【及时并有针对性地调整】审批政策（D错误），加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（C正确），明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照【授权独立】审批贷款（A错误）。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系（E正确）。</p><p>2、贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括()。</p><ul><li>A：监督贷款资金按用途使用</li><li>B：对借款人账户进行监控</li><li>C：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性</li><li>D：对贷款人账户进行监控</li><li>E：明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括①监督贷款资金按用途使用;②对借款人账户进行监控;③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。</p><p>3、申请下岗失业人员小额担保贷款时，须满足的条件有()。</p><ul><li>A：中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员</li><li>B：年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力</li><li>C：具有当地城镇居民户口</li><li>D：持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力</li><li>E：在银行均没有不良贷款记录</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足以下条件①中华人民共和国境内(不舍港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;③具有当地城镇居民户口;④持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;⑤在银行均没有不良贷款记录。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>