2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月11日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。</p><p>4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、信息收集的来源和方法不包括( )。</p><ul><li>A：开户资料</li><li>B：调查问卷</li><li>C：面谈征询</li><li>D：邻居洽谈</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料等。?</p><p>2、客户关系管理的首要环节是（）  </p><ul><li>A：加强客户维护管理</li><li>B：制定和实施营销策略</li><li>C：制定产品与服务策略</li><li>D：明确客户策略</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。</p><p>3、在客户关系管理中，客户的满意度取决于（）  </p><ul><li>A：客户的抱怨和忠诚</li><li>B：产品的性能和价格</li><li>C：产品的质量和价格</li><li>D：客户的体验和预期</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)-客户预期，所以客户的满意度取决于体验和预期。</p><p>4、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。  </p><ul><li>A：赠与</li><li>B：相互处置</li><li>C：顺序继承</li><li>D：相互继承</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系。《继承法》规定，父母子女有相互继承遗产的权利。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式（）。</p><ul><li>A：学校学生贷款</li><li>B：国家助学贷款</li><li>C：地方政府助学贷款</li><li>D：企业助学贷款</li><li>E：一般性商业助学贷款</li></ul><p>答 案：ABE</p><p>解 析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款，即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;②国家助学贷款;③一般性商业助学贷款。</p><p>2、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息（）。</p><ul><li>A：资产负债结构</li><li>B：收入结构</li><li>C：流动性状况</li><li>D：资产配置</li><li>E：家庭财务保障</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。</p>