2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题04月06日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。</p><p>2、法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人，法人单位可以作为保证人的。</p><p>3、个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款，这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。这是第二阶段的内容。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。</p><ul><li>A：5%，300</li><li>B：5%，500</li><li>C：3%，300</li><li>D：10%，500</li></ul><p>答 案：B</p><p>2、下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。  </p><ul><li>A：装修自有住房</li><li>B：建造自有住房</li><li>C：购买自有住房</li><li>D：翻建自有住房</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。</p><p>3、影响银行市场环境分析的外部环境不包括()。</p><ul><li>A：政治与法律环境</li><li>B：社会、人口与文化环境</li><li>C：银行同业竞争对手的实力与策略</li><li>D：银行资讯资源</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：银行市场环境分析分为外部环境和内部环境。其中，A.B两项属于外部环境的宏观环境因素，C项属于外部环境的微观因素。D项属于影响银行市场分析的内部环境。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于个人贷款发展历程表述正确的有（）。  </p><ul><li>A：住房制度改革促进了个人住房贷款的产生和发展</li><li>B：个人贷款业务经历了业务起步，萎靡不振，日趋规范，和创新发展阶段</li><li>C：国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展</li><li>D：商业银行股份制改革推动了个人贷款的规范发展</li><li>E：金融科技推动了个人贷款的创新发展</li></ul><p>答 案：CDE</p><p>解 析：住房制度的改革和中国城镇化进程促进了个人住房贷款的产生和发展。A错误。我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段；B错误。</p><p>2、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。  </p><ul><li>A：农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式</li><li>B：在农村金融机构开立结算账户</li><li>C：户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内</li><li>D：贷款申请数额、期限和币种合理</li><li>E：借款人无重大信用不良记录</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：农户申请贷款应当具备以下条件: 1、农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民; 2、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内; 3、贷款用途明确合法; 4、贷款申请数额、期限和币种合理; 5、借款人具备还款意愿和还款能力; 6、借款人无重大信用不良记录; 7、在农村金融机构开立结算账户; 8、农村金融机构要求的其他条件。  </p><p>3、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。  </p><ul><li>A：责任追究，明晰奖惩</li><li>B：加强个贷业务集约化管理</li><li>C：健全规章制度体系和工作机制</li><li>D：重视内外部审计检查发现问题整改</li><li>E：推进操作风险管理工具应用</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：可以从以下几个方面着手：(一)加强个贷业务集约化管理；(二)健全规章制度体系和工作机制；(三)推进操作风险管理工具应用；(四)动态优化信息系统；(五)责任追究，明晰奖惩；(六)重视内外部审计检查发现问题整改；(七)提高从业人员专业水平和职业道德。</p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>