2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月06日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 (　　)</p><p>答 案：对</p><p>解 析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业 拆借市场的出现。</p><p>2、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发20138号）规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。</p><p>3、贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。</p><p>4、对于发达国家的国际大型商业银行,利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分.</p><p>答 案：对</p><p>解 析：对于发达国家的国际大型商业银行,利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分,一方面,其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险,另一方面,其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险.</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（）。  </p><ul><li>A：中国人民银行</li><li>B：中国银行业协会</li><li>C：政策性银行</li><li>D：中国银行保险监督管理委员会</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：中国人民银行的主要职责有: (1)发布与履行其职责有关的命令和规章； (2)依法制定和执行货币政策； (3)发行人民币，管理人民币流通； (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（故本题选A） (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (6)监督管理黄金市场； (7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； (8)经理国库； (9)维护支付、清算系统的正常运行； (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测； (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； (13)国务院规定的其他职责。  </p><p>2、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）</p><ul><li>A：B股</li><li>B：H股</li><li>C：A股</li><li>D：N股</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。 A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。</p><p>3、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。  </p><ul><li>A：完全竞争的行业</li><li>B：寡头垄断的行业</li><li>C：完全垄断的行业</li><li>D：垄断竞争的行业</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。</p><p>4、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。  </p><ul><li>A：海关</li><li>B：公安机关</li><li>C：税务机关</li><li>D：建设部</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、开放条件下银行风险来源主要有（）</p><ul><li>A：经济周期</li><li>B：期限错配</li><li>C：对客户的经济及还款能力评估失误</li><li>D：市场环境变化</li><li>E：网络技术发展</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。</p><p>2、商业银行的工作人员中,属于高级管理层的有（）</p><ul><li>A：总行行长</li><li>B：会计</li><li>C：副行长</li><li>D：财务负责人</li><li>E：监管部门认定的其他高级管理人员</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成.高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。</p>