2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月26日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。</p><p>4、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（）起收取每日万分之五的利息。</p><ul><li>A：逾期日</li><li>B：消费发生日</li><li>C：约定日</li><li>D：办卡日</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：取每日万分之五</p><p>2、一般而言，导致客户流失最主要的因素是（)  </p><ul><li>A：客户逝世</li><li>B：客户搬家</li><li>C：公司业务人员对客户的服务态度</li><li>D：与其他商家建立关系</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：《美国新闻及世界报道》刊登的一项调查显示，客户流失的原因最主要的是对一线业务人员的服务不满意。</p><p>3、套利价格理论的假设不包括（）。</p><ul><li>A：投资者有相同的理念</li><li>B：投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化</li><li>C：单一投资期</li><li>D：市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：与资本资产定价模型一样，套利定价假设包括：（1）投资者有相同的理念；（2）投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化；（3）市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑。</p><p>4、对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额____万元及以上的为中型企业（）。</p><ul><li>A：3000；3000</li><li>B：3000；5000</li><li>C：6000；5000</li><li>D：5000；3000</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。</p><ul><li>A：企业主导型</li><li>B：风险偏好者</li><li>C：业余投资爱好者</li><li>D：风险规避者</li><li>E：精明生意人</li></ul><p>答 案：ACE</p><p>解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。</p><p>2、以下关于基金的表述，正确的有(）。  </p><ul><li>A：基金管理人与基金托管人之间是经营与监管的关系</li><li>B：基金管理人可以将自有财产混同于基金财产从事证券投资</li><li>C：基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系</li><li>D：基金管理人与基金托管人之间是委托与受托的关系</li><li>E：基金持有人与基金管理人之间是持有与托管的关系</li></ul><p>答 案：CD</p><p>解 析：基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系，基金持有人是基金的持有者，基金管理人是基金的经营者；基金持有人将基金委托给基金管理人管理，所以是委托和受托的关系。</p>