2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题03月18日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。</p><p>2、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：洗钱罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类犯罪，还有其他犯罪。</p><p>3、国家风险有两个特点一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。</p><p>4、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。  </p><ul><li>A：在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚</li><li>B：在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分</li><li>C：在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任</li><li>D：在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。</p><p>2、下列属于操作风险监管要求的是（）。  </p><ul><li>A：加强重点领域信用风险防控</li><li>B：加强信托业务市场风险防控</li><li>C：加强信托业务流动性风险监测</li><li>D：强化从业人员管理</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。</p><p>3、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。  </p><ul><li>A：社会风险</li><li>B：政治风险</li><li>C：经济风险</li><li>D：市场风险</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险。其中，经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响(例如2009年11月迪拜主权债务危机)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。</p><p>4、金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。  </p><ul><li>A：20%</li><li>B：30%</li><li>C：10%</li><li>D：15%</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、以下（）是负债业务的主要风险</p><ul><li>A：操作风险</li><li>B：流动性风险</li><li>C：市场风险</li><li>D：洗钱及大额可疑交易风险</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>2、下列关于大额可转让定期存单的表述，说法正确的是（）。  </p><ul><li>A：个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元</li><li>B：到期兑付之前可以自由转让</li><li>C：属于商业银行的表外业务</li><li>D：记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力</li><li>E：机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：C项，大额存单业务是存款业务，属于商业银行的负债。 E项，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于1000万。  </p>