2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题03月12日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。</p><p>2、商业银行应当在年度报告中披露持股比例10%以上股东及其持股变化情况。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：根据《商业银行股权管理暂行办法》第三十七条，商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息，披露内容包括： （一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况； （二）报告期末公司前十大股东持股情况； （三）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况； （四）报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况； （五）主要股东出质银行股权情况； （六）股东提名董事、监事情况； （七）银监会规定的其他信息。  </p><p>3、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。</p><p>4、风险规避策略应成为风险管理的主导策略。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。  </p><ul><li>A：中资商业银行监事长的任职资格管理</li><li>B：外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理</li><li>C：农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理</li><li>D：金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。</p><p>2、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制，这体现了全面风险管理的（）。  </p><ul><li>A：有效性原则</li><li>B：全覆盖原则</li><li>C：透明性原则</li><li>D：独立性原则</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：独立性原则：银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。</p><p>3、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。  </p><ul><li>A：变更名称</li><li>B：开办除结售汇以外的外汇业务</li><li>C：修改章程</li><li>D：变更持有股份总额百分之三的股东</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：《商业银行法》规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：包括变更名称、变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围、变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东、修改章程，以及国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。</p><p>4、根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条的公告，下列说法正确的是（）。  </p><ul><li>A：同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息</li><li>B：同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮动利率计息</li><li>C：同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，按固定利率计息</li><li>D：同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，按固定利率计息</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：【中国人民银行公告〔2017年〕第12号】中国人民银行决定将《同业存单管理暂行办法》第八条的内容修改为“同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价”。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。  </p><ul><li>A：具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民</li><li>B：在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业</li><li>C：在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业</li><li>D：在中国境外注册的融资租赁公司</li><li>E：在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行</li></ul><p>答 案：CDE</p><p>解 析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。</p><p>2、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。  </p><ul><li>A：保护银行业消费者</li><li>B：法人监管</li><li>C：重点监管风险</li><li>D：建立内控机制</li><li>E：提高透明度</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：原银监会成立后，在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。</p>