2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月11日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、资本市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：证券市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。</p><p>4、成熟期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：成长期的保险组合建议为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、投资规划方案主要包括（）个环节。</p><ul><li>A：3</li><li>B：4</li><li>C：5</li><li>D：6</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。</p><p>2、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。  </p><ul><li>A：对公司和产品的满意程度</li><li>B：为公司介绍新客户</li><li>C：重复购买次数</li><li>D：客户本年为公司创造的利润</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。</p><p>3、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）。  </p><ul><li>A：长期重大疾病保险</li><li>B：人身意外伤害保险</li><li>C：万能保险</li><li>D：养老保险</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。</p><p>4、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。  </p><ul><li>A：该资产的价值无法判断</li><li>B：该资产的α系数为－2.4%</li><li>C：该资产是公平定价</li><li>D：该资产的α系数为2.4%</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：根据资本资产定价模型，证券必要报酬率＝（14%－6%）×1.2＋6%＝15.6%。α系数（又称詹森系数）是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分，即α＝18%－15.6%＝2.4%。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于我国各税收种类的说法，正确的（）。</p><ul><li>A：价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种</li><li>B：价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种</li><li>C：所得税、财产税属于间接税的范围</li><li>D：消费税、营业税属于直接税的范围</li><li>E：营业税、房产税属于中央税</li></ul><p>答 案：AB</p><p>解 析：CD两项，直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等;间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税、营业税等。E项，地方税是属于地方财政固定收入，归地方政府支配和使用的税种，如我国现行税制中的营业税、房产税等。</p><p>2、关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有（）。  </p><ul><li>A：协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同</li><li>B：相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同</li><li>C：相关系数为负，说明两种资产收益率变动方向相同</li><li>D：相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关</li><li>E：协方差为负，说明两种资产收益率变动方向相同</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：协方差为正，投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势；协方差为负，投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系。相关系数为正，两种资产的收益正相关；相关系数为负，两种资产的收益负相关；相关系数为零，两种资产的收益之间没有相关性。</p>