2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题03月11日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。</p><p>2、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。</p><p>3、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、个人住房贷款的计息、结息方式，由()确定。</p><ul><li>A：借款人</li><li>B：贷款人</li><li>C：借贷双方协商</li><li>D：法律法规统一规定</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。</p><p>2、借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，这是指（）  </p><ul><li>A：抵押担保</li><li>B：保证担保</li><li>C：信用担保</li><li>D：质押担保</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。</p><p>3、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是()。</p><ul><li>A：明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台</li><li>B：规定了信用信息保密原则</li><li>C：规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式</li><li>D：规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：D[</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括()。</p><ul><li>A：监督贷款资金按用途使用</li><li>B：对借款人账户进行监控</li><li>C：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性</li><li>D：对贷款人账户进行监控</li><li>E：明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括①监督贷款资金按用途使用;②对借款人账户进行监控;③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。</p><p>2、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。  </p><ul><li>A：责任追究，明晰奖惩</li><li>B：加强个贷业务集约化管理</li><li>C：健全规章制度体系和工作机制</li><li>D：重视内外部审计检查发现问题整改</li><li>E：推进操作风险管理工具应用</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：可以从以下几个方面着手：(一)加强个贷业务集约化管理；(二)健全规章制度体系和工作机制；(三)推进操作风险管理工具应用；(四)动态优化信息系统；(五)责任追究，明晰奖惩；(六)重视内外部审计检查发现问题整改；(七)提高从业人员专业水平和职业道德。</p><p>3、商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（）  </p><ul><li>A：前瞻性</li><li>B：匹配性</li><li>C：全覆盖</li><li>D：有效性</li><li>E：客观性</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。 根据所给材料回答问题。  </p><p class="introTit">主观题</p><p>1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  </p><p>答 案：136万</p><p>解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。</p>