2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题03月07日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、风险规避策略应成为风险管理的主导策略。()</p><p>答 案：错</p><p>解 析：风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。</p><p>2、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。</p><p>3、银行业金融机构董（理）事会负责制定，定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作管理状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：银行业金融机构高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作管理状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。</p><p>4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。  </p><ul><li>A：10%</li><li>B：100%</li><li>C：50%</li><li>D：20%</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。</p><p>2、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。  </p><ul><li>A：合规风险</li><li>B：信息科技风险</li><li>C：信用风险</li><li>D：市场风险</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢大，银行可能顷刻间“死亡”。信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险，是银行业风险管理的重要对象。</p><p>3、资本充足率指的是（）。  </p><ul><li>A：资本总额与资产总额的比率</li><li>B：经济资本与风险加权资产的比率</li><li>C：账面资本与风险加权资产的比率</li><li>D：银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。</p><p>4、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。  </p><ul><li>A：银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付</li><li>B：银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费</li><li>C：银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付</li><li>D：银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取；代理费可根据代理行的工作量按年支付。银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、我国银行业市场准入法规体系包括（）。  </p><ul><li>A：《行政许可法》</li><li>B：《银行业监督管理法》</li><li>C：《商业银行法》</li><li>D：《外资银行管理条例》</li><li>E：《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：经过持续的立法建设，我国建立了以《行政许可法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等法律为核心，以《外资银行管理条例》等行政法规和行政许可事项实施办法等部门规章为主体的银行业金融机构市场准入法规体系。</p><p>2、1999年我国先后成立（）</p><ul><li>A：中国信达资产管理公司</li><li>B：中国东方资产管理公司</li><li>C：中国长城资产管理公司</li><li>D：中国华融资产管理公司</li></ul><p>答 案：ABCD</p>