2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月03日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、风险因素是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：风险事故是造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。</p><p>4、总分遗产税制度的代表国家是日本。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：总分遗产税制度的代表国家是意大利。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据王先生每月增加2000元“退休金”的计划，其60岁退休时应额外储备养老金()万元。（答案取近似数值)  </p><ul><li>A：39.9</li><li>B：32</li><li>C：39.5</li><li>D：33.1</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：PV=33.1（期末模式，PMT=2000，N=20*12=240，I=4%/12=0.33%）注意：本题部份学员认为需要考虑通货膨胀率，实际这个地方，因为题目明确了是“希望每个月增加2000元”，这里给出了固定的数字，我们认为并不需要考虑通货膨胀率。</p><p>2、套利价格理论的假设不包括（）。</p><ul><li>A：投资者有相同的理念</li><li>B：投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化</li><li>C：单一投资期</li><li>D：市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：与资本资产定价模型一样，套利定价假设包括：（1）投资者有相同的理念；（2）投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化；（3）市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑。</p><p>3、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。</p><ul><li>A：重申家庭财务保障的重要性</li><li>B：对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估</li><li>C：风险管理效果评估</li><li>D：家庭财务保障规划的实施阶段</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策（包括保险产品建议）；④风险管理效果评估。</p><p>4、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。  </p><ul><li>A：个人财富逐步积累</li><li>B：财富分配范围广、形式多</li><li>C：遗产分配纠纷频发</li><li>D：资本市场波动剧烈</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列选项中属于“五险”的（）。</p><ul><li>A：养老保险</li><li>B：健康保险</li><li>C：医疗保险</li><li>D：生育保险</li><li>E：财产保险</li></ul><p>答 案：ACD</p><p>解 析：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。</p><p>2、下列属于客户接触点的（）。</p><ul><li>A：网点布置陈设</li><li>B：宣传资料的内容和形式</li><li>C：业务人员的言谈举止和工作方法</li><li>D：网站</li></ul><p>答 案：ABCD</p>