2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题03月01日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途被挪用的合规风险。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途风险。需要加强对客户资金用途的监管，严防客户移用贷款资金违规流入股市、高利贷等高风险领域。贷款申请人必须向贷款人提供确认消费行为的相关资料或文件（如销售合同、发票、协议或其他银行认可的有效文件）。</p><p>2、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。</p><p>3、从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：2017年8月1日起，商业银行暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。</p><p>4、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。  </p><ul><li>A：商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系</li><li>B：金融产品不得持有上市商业银行股份</li><li>C：同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家</li><li>D：商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。</p><p>2、下列属于理财业务的表述，正确的是（）。  </p><ul><li>A：开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回</li><li>B：理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品</li><li>C：根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品</li><li>D：合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：A项，封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。 B项，投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。 D项，合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。  </p><p>3、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。  </p><ul><li>A：中资商业银行监事长的任职资格管理</li><li>B：外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理</li><li>C：农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理</li><li>D：金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。</p><p>4、金融工作的永恒主题是（）。  </p><ul><li>A：深化金融改革</li><li>B：服务三农和小微企业</li><li>C：防范化解金融风险</li><li>D：扩大金融开放</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动</p><ul><li>A：财产安全权</li><li>B：知情权</li><li>C：自主选择权</li><li>D：依法求偿权</li><li>E：受教育权</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。</p><p>2、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）</p><ul><li>A：保护银行业消费者</li><li>B：法人监管</li><li>C：重点监管风险</li><li>D：建立内控机制</li><li>E：提高透明度</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。</p>