2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月21日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。()</p><p>答 案：对</p><p>2、一般而言，理财目标要有时限顺序和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。</p><p>3、一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。</p><p>4、投资者无差异曲线的一个特点是：不同的无差异曲线不会相交。（　　）</p><p>答 案：对</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。</p><ul><li>A：这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息</li><li>B：当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据</li><li>C：这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持</li><li>D：理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷.这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。</p><p>2、证券交易所属于()。</p><ul><li>A：有形市场</li><li>B：无形市场</li><li>C：第三市场</li><li>D：第四市场</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。</p><p>3、()的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。</p><ul><li>A：国际理财规划师协会</li><li>B：金融理财学员</li><li>C：财富管理师协会</li><li>D：财务顾问师协会</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。</p><p>4、当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列（　）不属于应对原则。</p><ul><li>A：推卸责任</li><li>B：快速反应</li><li>C：统一部署</li><li>D：实时监控</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：应对原则包括(1)依法处置、快速反应、稳定市场；(2)统一部署、分工协作、信息共享；(3)实时监测、防控风险、维护信心。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列有关商业银行理财业务客户管理相关规章说法错误的是（　）。</p><ul><li>A：商业银行可以主动向没有购买过衍生交易投资品的顾客推荐此类产品</li><li>B：顾客坚持购买不适宜购买的理财产品时，商业银行应制定专门的文件，双方签字认可</li><li>C：对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核</li><li>D：商业银行可以通过网络或电话对理财客户进行产品适合度评估</li><li>E：以上说法全错</li></ul><p>答 案：AD</p><p>解 析：A.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买客户推介，客户主动要求了解或购买有关产品时，应告知投资风险和风险管理的基本知识。D.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。</p><p>2、债券的收益来源包括()。</p><ul><li>A：利息收益</li><li>B：资本利得</li><li>C：债券本金的再投资收益</li><li>D：债券利息的再投资收益</li><li>E：利润率</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：债券的收益来源有三个①利息收益;②资本利得;③债券利息的再投资收益。</p>