2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月11日

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判断题1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)答案：错解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）答案：对解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。3、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）答案：对解析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益4、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）答案：对单选题1、下列关于教育投资规划特点的说法中，不正确的是（）。<ul><li>A：教育投资周期长、金额大</li><li>B：时间及费用具有一定的弹性</li><li>C：教育费用逐年增长</li><li>D：不确定因素多</li></ul>答案：B解析：教育投资规划的特点包括：（1）教育投资周期长、金额大。（2）教育支出时间及费用相对刚性。（3）教育费用逐年增长。（4）不确定因素多。2、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）。<ul><li>A：遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承</li><li>B：遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱</li><li>C：遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承</li><li>D：遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议</li></ul>答案：A解析：被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行遗赠抚养协议；其次遗嘱；最后是法定继承。3、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。 <ul><li>A：生命周期</li><li>B：理财能力</li><li>C：客户的健康状况</li><li>D：客户的财产状况</li></ul>答案：A解析：生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素。通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。4、某投资者以每份920元认购了面值1000元、票面利率6%，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7%，则该投资者的持有期收益率为（）。<ul><li>A：7%</li><li>B：11.54%</li><li>C：8%</li><li>D：10.26%</li></ul>答案：B解析：一年后该债券的市场价值为：1000×6%×[（1+7%）+（1+7%）-2+…+（1+7%）-4]+1000×（1+7%）-4=966.13（元），则该投资者持有期间的收益率=（966.13+1000×6%-920）÷920×100%=11.54%。多选题1、退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。 <ul><li>A：债务规划</li><li>B：财务规划</li><li>C：财务分析</li><li>D：投资管理</li><li>E：教育金规划</li></ul>答案：BCD解析：所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。2、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。 <ul><li>A：由遗嘱人签名</li><li>B：是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示</li><li>C：由遗嘱人亲笔书写下其全部内容</li><li>D：注明了年、月、日</li><li>E：当地居委会出具的证明</li></ul>答案：ABCD解析：自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年、月、日。