2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月05日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。</p><p>4、保险费是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。</p><ul><li>A：“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”</li><li>B：“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”</li><li>C：“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”</li><li>D：“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”</li></ul><p>答 案：A</p><p>2、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。</p><ul><li>A：中国境内的全部所得</li><li>B：中国境外的全部所得</li><li>C：中国境外但汇回中国的所得</li><li>D：中国境内、境外的全部所得</li></ul><p>答 案：D</p><p>3、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。</p><ul><li>A：低利息贷款</li><li>B：无息贷款</li><li>C：无抵押贷款</li><li>D：小额贷款担保</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。</p><p>4、由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（）。</p><ul><li>A：产值中心论</li><li>B：利润中心论</li><li>C：销售中心论</li><li>D：客户中心论</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的销售中心论。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、我国的基本社会保险包括“五险一金”，下列选项中属于“五险”的（）。</p><ul><li>A：养老保险</li><li>B：健康保险</li><li>C：医疗保险</li><li>D：生育保险</li><li>E：财产保险</li></ul><p>答 案：ACD</p><p>解 析：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。</p><p>2、对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，()可以判定客户的理财积极性比较高。  </p><ul><li>A：专项结余占总结余的比率较高</li><li>B：生活结余占总结余的比率过高</li><li>C：自由结余占总结余的比率较低</li><li>D：专项结余占生活结余比率过低</li><li>E：理财结余占总结余的比率较高</li></ul><p>答 案：ACE</p><p>解 析：为了更好地分析客户的家庭财务状况，提供更精确有效的理财规划措施，理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。同时，家庭结余在统计年度中可能已经进行了支配，关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。 自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。  </p>