2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月03日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。</p><p>答 案：错</p><p>解 析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。</p><p>2、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。</p><p>3、破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。（）</p><p>答 案：错</p><p>4、美国银行家协会(对错对)，成立于1875年，总部设在纽约。</p><p>答 案：错</p><p>解 析：美国银行家协会的总部设在华盛顿。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据()的特征。</p><ul><li>A：完全有价证券</li><li>B：要式</li><li>C：文义证券</li><li>D：设权证券</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。</p><p>2、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。  </p><ul><li>A：吸收客户资金不入账罪</li><li>B：非法吸收公众存款罪</li><li>C：高利转贷罪</li><li>D：伪造、变造金融票证罪</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：A项，吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员；BCD三项金融犯罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。</p><p>3、实践中最常见的利率违规行为是(　　)。</p><ul><li>A：银行以高于法定利率吸收存款的行为</li><li>B：银行以低于法定利率吸收存款的行为</li><li>C：银行以高于法定利率发放贷款的行为</li><li>D：银行擅自或变相以高利率发行债券的行为</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《人民币利率管理规定》第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为①擅自提高 或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人 民币利率管理规定》和国家利率政策的；⑤银行高于法定利息吸收存款的行为。其中，第⑤点为实践中最常见 的利率违法行为。所以，本题的正确答案为A。</p><p>4、贷款人的义务不包括（）。  </p><ul><li>A：优先向关系人提供担保贷款</li><li>B：公开发放贷款的条件</li><li>C：审议借款人的借款申请，并做出答复</li><li>D：公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、信托与委托的区别包括（）</p><ul><li>A：当事人数量不同</li><li>B：财产所有权变化不同</li><li>C：成立的条件不同</li><li>D：名义不同</li><li>E：权限不同</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：本题考查信托与委托的区别。</p><p>2、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。  </p><ul><li>A：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映</li><li>B：理财业务不是商业银行的自营业务</li><li>C：理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担</li><li>D：理财业务风险小于商业银行的传统业务</li><li>E：理财业务是商业银行的表外业务</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。故C项说法错误</p>