2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题02月01日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。</p><p>2、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。</p><p>3、货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款，同业拆借以及银行借款。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：货币经纪公司主要经营债券市场、外汇市场、货币市场、衍生品市场交易撮合业务，汽车金融公司和消费金融公司的负债业务主要是吸收股东存款、同业借款等。</p><p>4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。  </p><ul><li>A：吸收公众存款</li><li>B：向境内金融机构借款</li><li>C：向个人发放不超过30万元额度的消费贷款</li><li>D：发行理财产品</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：消费金融公司主营业务有资产业务和负债业务。 资产业务：①发放个人消费贷款；②固定收益证券类投资。 负债业务：①接受股东境内子公司及境内股东的存款；②同业拆借；③向金融机构借款；④发行金融债券。  </p><p>2、根据《中国银保监会行政处罚力法》，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行政处罚。（）  </p><ul><li>A：隐藏违法违规材料</li><li>B：如实陈述违法行为的</li><li>C：受他人胁迫有违法行为的</li><li>D：配合监管检查的</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：《中国银保监会行政处罚力法》第七条，当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚： （一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的； （二）受他人胁迫有违法行为的； （三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的； （四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。  </p><p>3、资产使用率是指（）。  </p><ul><li>A：总资产/股本总额</li><li>B：税后净收入/总收入</li><li>C：总收入/总资产</li><li>D：总收入/股本总额</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：资产使用率的计算公式为：资产使用率＝总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。</p><p>4、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。  </p><ul><li>A：制定管理人员的职业规范</li><li>B：制定资本规划，承担资本管理最终责任</li><li>C：维护存款人和其他利益相关者合法权益</li><li>D：定期评估并完善商业银行公司治理</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项:①制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；②制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；③制定资本规划，承担资本管理最终责任；④定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任:⑤监督并确保高级管层有效履行管理职责；⑥维护存款人和其他利益相关者合法权益；⑦建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（ ）。</p><ul><li>A：汇兑</li><li>B：远期</li><li>C：期货</li><li>D：掉期</li><li>E：期权</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。</p><p>2、信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）</p><ul><li>A：利用受托人地位谋取不当利益</li><li>B：将信托财产挪用于非信托目的的用途</li><li>C：承诺信托财产不受损失或者保证最低收益</li><li>D：以信托财产提供担保</li></ul><p>答 案：ABCD</p>