2024年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月30日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：我国的商业银行个人理财业务尚处于起步发展阶段。</p><p>2、对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（　　）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。它具有高准入门槛、个性化服务和综合化服务的特征。</p><p>3、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（　　）</p><p>答 案：对</p><p>4、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（　　）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：银行代理业务是给商业银行带来非利息收入的主要业务。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(　)两种。</p><ul><li>A：老人教育规划</li><li>B：亲人教育规划</li><li>C：子女教育规划</li><li>D：企业教育规划</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。</p><p>2、银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（　　）。</p><ul><li>A：需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表</li><li>B：个人资产负债表不能反映资产和负债的结构</li><li>C：当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险</li><li>D：个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：B个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。故选B。</p><p>3、B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（　　）收益。  </p><ul><li>A：146.50元</li><li>B：151元</li><li>C：150元</li><li>D：147.95元</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。</p><p>4、属于缘故法的特性的是(　)。</p><ul><li>A：不易亲近</li><li>B：不易成功</li><li>C：得失心重</li><li>D：以量取质</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：缘故法指利用亲朋好友介绍客户。其特点主要有容易亲近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员可能会患得患失，害怕被拒绝丢面子。D项以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、客户多。从业人员应当不停拜访，通过大量接触，筛选出重点客户，重点开发。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（　　）等专业化服务。</p><ul><li>A：财务分析与规划</li><li>B：理财计划</li><li>C：投资建议</li><li>D：私人银行</li><li>E：个人投资产品推介</li></ul><p>答 案：ACE</p><p>解 析：ACE </p><p>2、以下对不同理财价值观客户的投资建议，正确的有(　)。</p><ul><li>A：对于后享受型的客户.应建议其购买养老保险或投资型保单</li><li>B：单一指数型基金适合推荐给购房型客户</li><li>C：对于先享受型客户.应建议其购买基本需求养老保险</li><li>D：对于购房型客户.建议其投资中短期必须稳定的基金</li><li>E：对于以子女为中心型客户.应建议其投资中长期比较看好的基金</li></ul><p>答 案：ACDE</p><p>解 析：单一指数型基金适合推荐给先享受型客户。</p>