2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月24日

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判断题1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)答案：错解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（　　）答案：对解析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。3、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）答案：错解析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。4、可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。（）答案：对解析：可分的遗产的人，是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。单选题1、综合理财规划服务的主要内容不包括（） <ul><li>A：理财规划方案的执行</li><li>B：研究客户性格特征</li><li>C：评估、选择、确立理财目标</li><li>D：制订综合理财规划方案</li></ul>答案：B解析：主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划方案。2、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。 <ul><li>A：客户的盈利率</li><li>B：客户的满意度</li><li>C：客户资产规模</li><li>D：客户价值</li></ul>答案：B解析：客户满意是客户忠诚的前提和基础。3、小王单位同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。 <ul><li>A：赡养支出</li><li>B：理财支出</li><li>C：生活支出</li><li>D：其他支出</li></ul>答案：D解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。4、中小企业的融资需求特点不包括（）。<ul><li>A：信用高</li><li>B：额度小</li><li>C：频率高</li><li>D：周期短</li></ul>答案：A解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。 多选题1、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。 <ul><li>A：认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本</li><li>B：认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用</li><li>C：认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活</li><li>D：性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事</li><li>E：未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧</li></ul>答案：ABCDE解析：理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。有部分客户在考虑退休生活时，往往高估了退休后的收入、低估了退休后的开支。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括ABCDE五项。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括：(1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；（2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；（3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；（4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；（5）性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。 2、下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税（）<ul><li>A：美国</li><li>B：挪威</li><li>C：新加坡</li><li>D：澳大利亚</li><li>E：中国香港</li></ul>答案：BCDE解析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。