2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题01月23日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>3、强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：强式有效市场中任何方式都不能获得超额收益。</p><p>4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。</p><ul><li>A：对生父、继父的遗产都有权继承</li><li>B：只能继承继父的遗产</li><li>C：对生父、继父的遗产都无权继承</li><li>D：只能继承生父的遗产</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系。</p><p>2、下列关于β系数说法错误的是（）。</p><ul><li>A：β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量</li><li>B：β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大</li><li>C：如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌</li><li>D：全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。</p><p>3、出境定居人员的企业年金个人账户资金（）。</p><ul><li>A：不能领取</li><li>B：可根据本人要求一次性支付给本人</li><li>C：不能领取，只能等退休后领取</li><li>D：可根据本人要求分期支付给本人</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：①职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金；②职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金；③出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。</p><p>4、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。</p><ul><li>A：投资理念教育</li><li>B：对现阶段的各项支出预算的建议</li><li>C：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定</li><li>D：对现阶段的资产配置和产品配置的建议</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：1．投资理念教育；2．对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；3．对现阶段的资产配置和产品配置的建议。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包（）步骤。</p><ul><li>A：确定退休目标</li><li>B：计算资金需求和退休收入</li><li>C：计算资金缺口</li><li>D：评估现有资产状况</li><li>E：制定退休规划，确定投资工具</li></ul><p>答 案：ABCE</p><p>解 析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1．确定退休目标2．计算资金需求和退休收入3．计算资金缺口4．制定退休规划，确定投资工具5．投资规划的执行和跟踪</p><p>2、下列符合子女教育规划原则的有（）。  </p><ul><li>A：追求获取短期高额回报</li><li>B：专项积累、专款专用</li><li>C：提前规划、从宽预计</li><li>D：计划周详、稳健投资</li><li>E：力求长期稳定的收益</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则： 提前规划、从宽预计。 专项积累、专款专用。 计划周详、稳健投资。 A项，由于教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。  </p>