2024年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题01月19日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。商业银行应根据不同业务活动的业绩实现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。</p><p>答 案：对</p><p>2、汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。</p><p>3、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价。（）</p><p>答 案：对</p><p>4、金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，属于跨境业务活动。（）</p><p>答 案：对</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。  </p><ul><li>A：监事会</li><li>B：董事会</li><li>C：股东大会</li><li>D：高级管理层</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。</p><p>2、商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度（）。  </p><ul><li>A：风险管理制度和内部审计制度</li><li>B：完善的收益测算准则</li><li>C：衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度</li><li>D：交易品种及其风险控制制度</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行"的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容：1、衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划。2、新业务、新产品审批制度及流程。3、交易品种及其风险控制制度。4、衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。5、风险管理制度和内部审计制度。6、衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。7、交易员守则。8、交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。9、对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。</p><p>3、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。  </p><ul><li>A：可转让定期存单</li><li>B：大额存单</li><li>C：结构性存款</li><li>D：资产证券化</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。</p><p>4、商业银行的下列做法不正确的是()。  </p><ul><li>A：向关系人发放信用贷款</li><li>B：向员工发放贷款</li><li>C：向关联企业发放贷款</li><li>D：向高管发放贷款</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：《中华人民共和国商业银行法》明确指出：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。</p><ul><li>A：自我约束</li><li>B：自担风险</li><li>C：自主经营</li><li>D：自负盈亏</li><li>E：自我管理</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险.自负盈亏，自我约束。</p><p>2、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。</p><ul><li>A：不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等</li><li>B：借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势</li><li>C：借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度</li><li>D：未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况</li><li>E：预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：通过深入分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点如下①不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等。②借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势。③借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度。④银行已采取的保全措施是否有效。⑤不良贷款的整体恶化程度和趋势。⑥未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况。⑦预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析。</p>