2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题01月18日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。</p><p>2、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（）  </p><p>答 案：错</p><p>解 析：银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。</p><p>3、银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。（）</p><p>答 案：对</p><p>4、根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。（）  </p><p>答 案：对</p><p>解 析：《行政处罚办法》的修订和出台，为银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据。根据《行政诉讼法》规定，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、资产使用率是指（）。  </p><ul><li>A：总资产/股本总额</li><li>B：税后净收入/总收入</li><li>C：总收入/总资产</li><li>D：总收入/股本总额</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：资产使用率的计算公式为：资产使用率＝总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。</p><p>2、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。  </p><ul><li>A：董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员</li><li>B：内部审计部门负责人兼任合规部门负责人</li><li>C：信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类</li><li>D：副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。</p><p>3、资产使用率是指（）。  </p><ul><li>A：总收入/总资产</li><li>B：总资产/股本总额</li><li>C：税后净收入/股本总额</li><li>D：税后净收入/总收入</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：资产使用率(AU)=总收入÷总资产。</p><p>4、在现场检查（）阶段，监管部门通过编制《现场检查事实确认书》向被检查单位确认事实和问题。  </p><ul><li>A：实施</li><li>B：反馈</li><li>C：准备</li><li>D：处理</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：根据《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》，在检查实施阶段，检查人员通过编制《现场检查事实确认书》向被查单位确认事实和问题，事实确认书只记录检查事实，不作任何定性评价，可视需要附取证材料。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、下列关于商业银行流动性风险管理的说法正确的有（）。  </p><ul><li>A：净流动性风险属于高频低损事件</li><li>B：净稳定资金比例应不低于100%</li><li>C：存贷比是重要的流动性风险监测指标</li><li>D：流动性覆盖率应不低于100%</li><li>E：核心负债比例和同业融入比例是衡量融资来源的集中度指标</li></ul><p>答 案：BCDE</p><p>解 析：A项，流动性风险具有以下特征：①流动性风险属于次生风险，可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。②流动性风险具有隐蔽性和爆发性。③流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。</p><p>2、2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方面取得了重大进展。  </p><ul><li>A：加强宏观审慎监管</li><li>B：督促修改国际会计标准</li><li>C：推进执行国际监管标准</li><li>D：加强金融监管国际合作</li><li>E：扩大监管范围</li></ul><p>答 案：ABCDE</p><p>解 析：金融稳定理事会成立后，在以下方面取得了重大进展：①督促修改国际会计标准；②加强宏观审慎监管；③扩大监管范围；④推进执行国际监管标准；⑤加强金融监管国际合作；⑥加强薪酬和激励机制的监管。</p>